保险风险隐患，未经批准或备案使用保险条款和费率

未按照规定使用保险条款的危害不容忽视，它可能导致消费者在面临风险时无法得到全面保障，保障范围不明确，未经合理定价的保险费率可能过高或过低，导致保险费用不符合消费者的经济承受能力，未按照规定使用的保险条款可能引发法律纠纷，给消费者和保险公司带来不必要的麻烦。

为了规范使用保险条款和保险费率，需要采取以下措施：

1、加强监管力度：政府应加强对保险行业的监管，建立健全监管机制，确保保险条款和保险费率的制定和执行符合法律法规，应定期对保险公司进行审查和评估，对违规行为进行严肃处理。

2、提高透明度：保险公司应公开保险条款和保险费率，让消费者了解清楚，避免误解和纠纷，应加强与消费者的沟通，及时解答消费者的疑问和困惑。

3、加强培训和教育：保险公司应加强对员工的培训和教育，提高其合规意识和风险意识，通过定期开展培训课程和宣传活动，提高员工对保险条款和保险费率的认识和理解。

4、建立信用体系：建立完善的信用体系，对违规使用保险条款和保险费率的保险公司进行惩罚和曝光，通过公开违规行为的信息，警示其他保险公司和从业人员，促进行业的自律和规范。

规范使用保险条款和保险费率对于保障消费者权益、维护市场秩序、促进保险行业健康发展具有重要意义，我们应该共同努力，加强监管、提高透明度、加强培训和教育、建立信用体系，为消费者提供更加安全、可靠的保障。